[종합재테크] 3년 1억모으기..27살 남자 도와주세요..비베스트 김석한
현재 상황
세후 월급 350만원
지출 :생활비100만원
방값53만원(보증금1천만원)
(저축) 동양생명변액유니버셜 20만원
aig암보험 4만2천원
동부생명변액종신 5만원
lig화재 실손보험 4만5천원
코덱스200 30만원
카드빛 총액220만원 월(45만원 원리금상환)
청약저축10만원
카드빛은 지인이 너무 돈이 필요하다구 해서..돈만 해주고 제가 다달이 갚고있습니다 일을해도 돈이 안모이니.암울하네요..도와주세요 ㅠㅠ
일단목표는3년후 1억모으는겁니다 ㅠㅠ
안녕하세요..이현수님..!!
네오머니 비베스트 김석한입니다.
귀하의 가계에 은총과 축복이 가득하기를 바랍니다.
귀하의 문의사항은 다음과 같습니다.
1. 돈이 안모이네요..3년후 1억 목표
2. 기타 재무적인 조언
전문가 조언
1. 귀하의 목표는 3년 안에 1억원을 모으는 것입니다. 하지만 현재의 방식으로 저축을 해서는 만들 수가 없다고 봅니다.
2.목적자금계획을 수립하고 먼저 종자돈 부터 만들어야 합니다. 급여생활자로 월급만으로 목돈을 만든다는 것은 급여라는 태생적인 한계로 인하여 어렵습니다. 하지만 다달이 들어 오는 월급을 목적자금계획을 수립하여 목돈을 만들고 이돈이 종자돈이 되어 결국 목돈을 모으게 되고 이후에는 목돈굴리기와 목돈모으기가 병행이 되어 시너지가 발생되면서 더 큰 목돈을 만들 수 있는 것입니다.
먼저 종자돈을 만드십시오. 이후 2배수 전략으로 종자돈을 늘리십시오. 종자돈 3,000만원을 만들고 나면 그다음의 6,000만원은 3,000만원 만들때보다 다달이 저축하는 저축액과 급여상승분, 종자돈 굴리기로 그 기간은 단축됩니다. 그다음 1억 2,000만원은 말할 나위가 없습니다.
3. 그러면 현재의 급여로 3년안에 1억원을 만들 수 있는지 살펴보겠습니다.
1) 현금흐름
- 현재 잉여자금으로 월 78만원이 있으며 저축과 투자하는 금액은 월 60만원이 있습니다. 여기에 카드대출 원리금 45만원을 포함하면 183만원으로 매달 180만원의 투자여력이 있습니다.
- 지인에게 빌려준 카드대금을 먼저 갚고 저축을 시작하십시오. 220만원이면 귀하의 경우 1~2개월안에 모두 갚을 수 있을 것입니다. 좋은 경험을 했다심치고 이달 급여가 나오면 저축을 하기보다 모두 빚청산에 투입하고 그래도 돈이 부족하면 코덱스인덱스펀드를 일부 환매해서라도 모두 갚으싶시오. 카드론의 경우 이자가 12%가 넘습니다. 어느투자도 이만큼의 수익을 보장해주지 않습니다.
- 저축은 2개월후부터 체계적으로 하십시오. 그때부터는 매월 180만원을 하면 될 것입니다.
2) 목표달성여부: 매월 180만원 저축시
- 목표수익률을 5%로 할때는 4년 이상이 소요되며, 10%라고 해도 4년이 걸립니다. 1억만들기 목표를 4년으로 세우고 그 기간을 단축할 수 있도록 하십시오.
- 100-나이= 100-27=적극적투자의 법칙에 따라 월저축액의 70%는 투자를 하십시오.
- 1~2금융권의 적금은 월단리 연복리로 세금우대 6%라고 해도 실제금리는 2.9%에 불과합니다. 투자와 저축을 적절하게 조화시켜 하십시오.
3) 180만원 포트폴리오
기존
10만원: 청약저축 유지 - 주택자금
20만원: 변액보험 유지 - 노후
30만원: 인덱스펀드 중단 - 빚청산후 재개
45만원: 대출 상환금 청산
75만원: 잉여자금
변경(빚 청산후)
10만원: 청약저축
20만원: 변액보험
30만원: CMA - 비상예비자금 / 월급여의 2~3배 만들때 까지
20만원: 적금(향후 금리가 내려갈 전망이므로 2년 만기)
30만원: 인덱스펀드 재개
20만원: 국내성장주펀드
30만원: 중국관련 해외펀드
20만원: 소비재나 인프라 섹터펀드
* 향후 1~2년간은 경기침체로 적립식펀드에 투자하기에 적기입니다.
4. 기타
1) 목적자금게획을 수립하고 돈에 고리표를 달아 체계적으로 저축을 하십시오.
3) 빚의 원인이 무엇이든, 빚청산후 저축을 하십시오.
2) 종자돈을 만들고 2배수로 늘려나가십시오.
3) 3년 1억을 4년 1억으로 목표를 수정하십시오.
4) 보험내용이 중복되어 있으면 리모델링하십시오. 월수입의 5%정도가 적당합니다.
5) 금융전문가나 재무전문가를 멘토로하여 가계를 운용하십시오.
6) 장기상품의 20%이내에서 하십시오.
귀하는 부모님과 함께 지내지 않아 일반 부모님과 사는 사람보다 돈을 모으기가 어렵습니다. 자세한 가계상황을 알 수 없어 간단하게 조언하였습니다. 보다 구체적인 조언이 필요하다고 판단되면 아래 주소로 문의바랍니다.
블로그: http://blog.naver.com/bebest79
저서
(12월신간)경제위기, 내돈을 지켜라
월급없이도 노후든든한 4050재테크
2008.12.2 네이버 은행, 재테크 상담 비베스트 김석한
