흉부외과 ::

2~3천만원 딱 6개월만 맡기려면?

회사원 김모씨는 최근 3년짜리 적금이 만기가 돼 3000만원 정도의 목돈을 손에 쥐게 됐다. 지금 전세로 살고 있는 김씨는 내년 초에는 내 집 마련을 할 계획을 세워놓은 상태. 특별히 재테크에 관심이 없었던 김씨는 이 기간 동안 3000만원을 어떻게 굴려야 할지 막막하기만 하다. 시중 은행 정기 예금은 마이너스 금리 시대라 맡기기가 꺼려지고, 주식 투자는 위험성이 있어 망설여진다. 단기간에 남들보다 짭짤한 수익을 올리는 방법에는 뭐가 있을까.

재테크에서 중요한 것은 재테크 실천의 3요소인 유동성, 안정성, 수익성을 모두 겸비하는 투자를 해야 한다는 점이다. 김씨처럼 재테크 ‘초보’라면 더욱 신경을 써야 한다. 그 전에 반드시 자신의 투자 성향을 파악해야 한다.
이를테면 하늘이 두 쪽 나도 원금 손실은 있을 수 없다는 보수적인 안정형 투자자가 있다. 반대로 은행의 3% 남짓한 금리에 만족할 수가 없기 때문에 어느 정도 원금 손실을 보더라도 고수익을 기대하는 공격형 투자자가 있다.
스스로 허용 가능한 위험의 크기 역시 고민해봐야 한다. 즉, 10만원을 잃고 밤잠 못 이룰 타입이라면 안정적인 투자를, 행여 원금을 전부 잃더라도 고수익을 내기를 바란다면 공격형 투자를 시도할 수 있다. 무엇보다 적금 만기에 따른 운용 자금이 필수 자금인지, 정말 여유 자금인지를 따져봐야 한다. 전자라면 정기 예금에 가입하는 게 맞고, 후자는 주식형 펀드나 주식 투자를 시도할 수 있다.

시중 금리가 가장 높은 예금을 선택한다
누구나 한 푼의 이자라도 더 챙기고 싶은 법. 3000만원을 6개월 동안 넣어둔다고 하면, 고르는 저축 상품에 따라 최고 20만원 정도의 차이가 난다. 현재 은행권의 경우, 수협과 우체국 상품이 3.7%로 가장 높은 편이다. 상호저축은행의 경우, 최대 4.8% 정도의 높은 이자율이 가능하다. 비과세 되는 정기 예금을 고르면 추가 수익률 상승 효과를 볼 수 있다.
금액별, 지역별로 금리가 높은 예금은 금융 포털 사이트 모네타(www. moneta.co.kr)의 예적금 메뉴에서 실시간 조회가 가능하다.

주가지수 연계 상품에 가입한다
은행의 주가지수 연계 상품은 주가지수 연동예금(ELD), 주가지수 연계증권(ELS), 주가지수 연계펀드(ELF) 등이 있다. 이 중 주가지수 연동예금이 원금을 보장해준다. 연동예금은 세금우대로 가입이 가능하며, 최대 10% 정도의 금리를 제공한다. 주가지수 연계증권과 연계펀드의 경우 원금 손실이 될 가능성이 있지만, 최대 수익률은 주가지수 연동예금에 비해 높다. 그러나 상품에 따라 수익률 격차가 크고, 손실이 발생할 가능성도 높다.

유동성을 고려한다면 MMF나 CMA
최근 월급 통장을 저축 예금에서 증권사 MMF나 CMA(어음관리계좌)로 갈아타는 직장인이 늘고 있다. MMF는 고객이 맡긴 돈을 수익성이 높은 국공채와 우량 기업 어음(CP) 등에 운용해 수익을 내는 실적 배당형 상품이다. 한 달만 맡겨도 연 3% 정도의 괜찮은 이자를 받을 수 있고, 예금자 보호가 되기 때문에 안전하다. 또 은행 통장처럼 수시 입출금이 가능하므로, 유동성 면에서 유리하다.

필수 자금 아닌 여윳돈이라면 주식 투자에 도전
최근 종합주가지수가 1000 포인트를 넘어서면서 대세 상승에 대한 기대감이 팽배해졌다. 현재 쥐고 있는 돈이 몇 개월 뒤 꼭 필요한 자금이 아니라 말 그대로 여윳돈이라면 주식 투자에 도전해볼 만하다. 이 경우 금융주, 유통주, 건설주 등 내수주 위주로 선택하는 것이 괜찮다. 그러나 주식 투자는 역시 많은 리스크를 안고 하는 것이므로, 여유 자금의 30%선 안쪽에서 분산 투자 방식으로 접근하는 게 낫다.

표본적인 3천만원 재테크 포트폴리오

다음은 위험성을 피하면서 유동성과 수익성, 안정성 모두를 겸비한 표본적인 3000만원 재테크의 포트폴리오 사례. 각 상품별로 수익률과 장점이 다르니 주의할 것.

운용 금액	운용 수단	기대 수익률	장·단점
1000만원	은행 주가지수 연계형 예금	연 7~10%	주식시장 흐름에 따라 낮은 수익률 발생 가능
1000만원	상호저축은행 등 정기예금	연 5%	은행권 상품보다는 높은 금리 가능하지만 기대 수익률은 낮음
500만원	CMA 혹은 MMF	연 3.5%	수시 입출금 가능, 유동성 확보
500만원	주식 직접 투자	연 8%	내수 우량주 중심 투자, 원금 손실 리스크 상존

취재: 강승민, 도움말: 서기수

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